在不向股市投入资金的情况下进行投资的9种方法

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编者注:这是来自的来宾帖子 杰夫·罗斯


作为财务规划师,我花费了大量时间为客户提供有关如何以及在何处投资的建议。在债券,共同基金,ETF,甚至提供股息的单个股票之间,投资者有大量的选择权供投资者在股票市场上增长资金。

但是,股票市场可能会以普通投资者难以观察的方式波动。当我的客户因市场的涨跌而感到不安时,他们经常会问我关于投资股市的其他建议。


这里有九种可能的投资选择,它们也可以帮助您实现财务目标。

1.房地产

多年来,对于那些对股市不满意的投资者来说,房地产是最受欢迎的选择之一。不幸的是,这也是一项投资,任何在HGTV上观看过家庭翻转节目的人都认为他们理解了(真正包括您的)。当然,我们都知道2008年发生了什么-六年后,许多投资者仍然对房地产市场保持警惕。


但是,在许多市场中,价格仍未从崩溃中完全恢复过来,这意味着普通投资者有可能在其投资组合中增加房地产。一般而言,房地产投资有四种便捷的途径。我将分享两个我熟悉的东西,然后让一个合法的房地产投资者分享他的流行方法。



首先是作为个人购买租赁物业,其次是购买房地产投资信托(REIT)的股份。


单独购买租赁物业非常简单,但是由于您将不得不花钱维持时间并成为房东,因此不一定要每个人都喝杯茶。除非您使用管理公司(这会减少您的利润),否则您可能会发现作为房东会占用您过多的时间和资源。

另一方面,房地产投资信托提供了一种较少动手进入房地产市场的方法。 REIT(发音为“ treat”)与共同基金的运作方式类似,只是投资于房地产。基本上,房地产投资信托基金是一个投资房地产的团体,并允许投资者购买房地产投资信托基金的股票。这些信托获得税收优惠,以换取将其大部分收入支付给股东。投资者可以在公共交易所购买房地产投资信托基金的股票,这意味着该投资具有很好的流动性。此外,房地产投资信托基金的股份还派发定期股息。


的Brandon Turner来自 BiggerPockets.com 自21岁起就一直从事房地产投资。以下是他在房地产投资方面必须提供的内容:

还有两种其他流行的房地产方法,任何人都可以考虑:


  1. 笔记 –您实际上可以投资纸币,第二抵押等。您可以像房地产一样买卖纸币,并且有一些票据经纪人来处理这些东西。
  2. 众筹门户 –最近,随着立法的变化,涌现出许多新门户,这些门户允许个人(主要是经过认可的投资者)通过网络加入在一起,为房地产交易提供资金。像这样的网站 房地产大亨筹款 在这个爆炸性的利基市场中处于领先地位。

请记住,租赁房地产投资并非出于胆小。与股票或共同基金不同,在这里您可以仅依靠经纪人来建议和购买“赢家”,而房地产投资通常需要投资者的一些积极参与。

这并不意味着您需要花费周末和晚上修理厕所和接听房客的电话,而是意味着您需要对如何计算房地产收益,花时间寻找可以投资的最佳本地市场进行一些研究,采访最优秀的物业经理并追究他们的责任,以管理您的租户,并像企业一样经营您的企业。每月只需​​几个小时即可完成此操作-但仍需要积极参与才能获得最佳回报。


如果您决定投资房地产,请确保您完成家庭作业。与房地产经纪人,房地产投资者和您的财务顾问等专家交谈。房地产似乎只是一项简单的投资,但您可能不会考虑很多。只需问问在2008年洗过澡的任何家庭鳍状肢。

2.艺术,古董和收藏品

我最喜欢的G.I.乔: 蛇眼

首先,我要说的是,除非您真正喜欢并喜欢它,否则切勿购买任何艺术品或收藏品。这是因为创建任何艺术品(从油画到Chippendale衣橱再到漫画书)背后的原因都是与欣赏它的人交谈。如果至少不值得 给你 -您可能最终陷入了没人想要的作品,甚至您自己。

话虽如此,艺术品和收藏品可能是投资的好地方,但前提是您需要长期投资。那是因为您对精美艺术品或稀有邮票的投资与股票价格无关,这与您在股市上进行的任何投资不同。因此,即使您的库存下降了,收藏品的价值也可能上升了。此外,单个艺术家和作品的表现可能会比平均水平更好,这意味着您目前的投资可能会在未来数年内保持大量的价值。

当然,请务必记住,投资于此类有形资产意味着您的投资根本没有流动性,因此,您应该只花钱买得起可能捆绑多年的艺术品。

与房地产一样,研究您有兴趣购买的任何艺术品也很重要。了解您要购买的商品,并确保出于正确的理由购买。

对于艺术和投资新手来说,一些好消息是: 迈克尔·摩西纽约大学退休的商业教授,Beautiful Asset Advisors的创始人,“(作为一项投资),低价艺术品往往胜过高价艺术品。”

3.金和银

每个人都想购买黄金,每个人都想购买白银。这主要是因为过去几年中黄金(和其他贵金属)的价格不断上涨。

你必须意识到 黄金是有风险的投资,它的波动就像股票一样,有时甚至更大!话虽这么说,它是股票市场的替代品,因此,如果您担心股票市场,那么投资金币可能对您来说是一个可行的选择。

Todd Tressider,金融教练和前对冲基金经理 FinancialMentor.com 关于黄金有这样的说法:

黄金的优势在于,它是与股票具有低到负相关性的为数不多的资产之一,因此提供了有价值的投资组合多元化。对于黄金投资者而言,不幸的是,在最近的通货紧缩的熊市期间,这种黄色金属未能带来太多的多元化收益。话虽如此,通货膨胀的熊市可能看到有价值的黄金下行保护,类似于近年来国债的作用。

我的博客同事Len Penzo提供 关于投资黄金和白银的一些很好的建议 -尽管他认为贵金属是防止美元可能暴跌的保证,而不是投资。

4.酒

优质葡萄酒不仅是您最喜欢的牛排晚餐的美味佳肴,而且还是一项宝贵的投资。

只要您清楚了解哪些葡萄酒和葡萄园是最受追捧的葡萄酒,以及保护投资的必要条件,您就可以期望获得介于两者之间的回报。 每年6%和15%

当然,如果您还不是葡萄酒狂热者,那么获得清晰的了解就不是一件容易的事。那是因为有必要进行大量投资才能获得可观的回报(因为一对瓶子的15%很难使企业值得),并且您的投资必须存储在温度和湿度受控的环境中环境。最后,您需要保留非常详细的购买记录,以使您的未来买家满意-他们将想知道饮料的确切来源。

5.点对点贷款

我在现代和创新世界中最喜欢的财务收益之一是点对点贷款的兴起。

这笔投资听起来很像:您是在向同龄人借钱,并获得利率。这对双方都有利-借款人支付的利率通常会比传统银行支付的利率低,而贷方的回报率往往高于通过其他投资可获得的收益率。

我个人已经通过投资 借贷俱乐部,以及 繁荣,是排名前两名的点对点玩家。我最喜欢点对点贷款(尤其是通过Lending Club)的一点是,您投资的资金是多元化的。

假设您投资了$ 1,000。在这1,000美元中,只有25美元至50美元归任何一位借款人所有,因此,如果该特定借款人违约,您就不会损失全部投资。这就像购买共同基金中的股票:如果该共同基金中的其中一只股票涨了,您的基金中仍有99支以上的股票仍在赚钱。

点对点贷款的另一个重要方面是准入门槛:Lending Club的最低投资额仅为25美元。

哪个点对点贷方最好?我自己很好奇,所以我开始 繁荣与借贷俱乐部实验 并在每个帐户上开设了一个帐户。截至目前,两者都为我带来了两位数的回报,而且我还没有任何违约。到目前为止,我对结果感到非常满意,并鼓励任何人进行检查。 (请注意:并非在所有州都可以使用点对点贷款。)

6.国库券

山姆大叔要你……投资!将您的资金存入美国国库券是所有可能投资中最安全的方法之一,因为利息和本金由美国政府的“充分信任和信用”来保证。

当然,如您所知,投资越安全,回报就越低。因此,将您的资金投入任何特定的国债可能不会战胜通货膨胀。然而, 专家声称 十年期国库券(也称为T券)在2014年将升息。

如果您想使用此功能,请记住T形音符会在两到十年内成熟。根据到期日的不同,最低投资额为$ 1,000到$ 5,000。

运作方式如下:投资T形票据时,您购买的票据的面值要低于面值。例如,您可能以950美元的价格购买了1,000美元的T恤。您将在T字钞的使用期限内每年收到固定金额的利息。您可能每年收取3%的利息(每半年支付一次),这意味着您将获得总计30美元的十年期T票据,并且在期末您将兑现该票据即可获得全部$ 1,000的收入,使您的$ 950的投资总价值为$ 1,300。需要特别注意的是,尽管您不必缴纳州或市政税,但您仍需支付联邦税。

T恤的另一个大优点是,它们有一个蓬勃发展的二级市场,这意味着它们是一笔相当可观的投资。

7.建立CD梯子

好的旧存单一直是存放现金的非常安全的地方。但是,尽管您的本金受到保护,但利率会非常低,如果您必须在到期日之前取款,则会损失一些所赚取的利息。

但是,您可以通过以下方式帮助最大化您的创收潜力并保持资金流动性 CD梯。假设您有15,000美元的投资,并且对五年的期限感兴趣。与其将整个辣酱玉米饼馅放入一张CD中,您还可以投资到期日延长的五种不同CD。例如:

  • 一年期CD投资3,000美元
  • 3,000美元的2年CD投资
  • 3,000美元的3年期CD投资
  • 3,000美元的4年期CD投资
  • 3,000美元的5年期CD投资

第一张CD到期后,您将从第一张CD中获得3,000美元的初始投资加上利息,然后您可以将其重新投资到一张新的5年CD中(因为其余CD都将“向上”上升)日期)。

此策略的好处是,当最低的CD梯级梯级成熟时,您可以利用更高的速率。而且,如果您发现利率降低了,您仍然可以将钱投资于以前利率较高的CD。

当然,CD汇率在一段时间内几乎没有击败通货膨胀,因此即使使用CD阶梯,将资金投资于存款证也不是增加财富的好方法。但是,当利率反弹时,这可能是不错的另类投资。

8.投资小型企业

几年前,我的一个好朋友兑现了Roth IRA,用于他的小生意。当时,我是一家旧经纪公司的W-2员工,我认为他完全疯了。我简直不知道拥有自己的企业可以如何帮助您实现财务目标。

但我现在认识到,您可以将资金投资于自己的业务,这可以为您带来出色的短期现金流,并且如果您决定出售的话,也有可能获得巨大的回报。

AoM客座作家Justin Spring之前分享了他的5课 创业。如果您觉得自己“开始发痒”,请阅读他的帖子,尤其是第5课,内容是关于兴奋常常如何掩盖良好的判断力。

当然,成为小企业主并不一定适合所有人。您可能会爱上9比5,或者只是知道自己没有成为上司的气质。您仍然可以成为小型企业投资者,即使这不是您的企业。

在这种情况下,您可以进行股权投资(这意味着您拥有该业务的部分所有权并可以分享利润),或者可以进行债务投资,这意味着您可以向该公司借钱,以换取利息收入和最终还款。你的股份。投资企业的债务风险较小,部分原因是,如果公司没有偿还债务,则债权人的付款要先于股东。

但是,对小型企业进行投资是有风险的,因为所有小型企业中有50%在最初的五年内失败了。但是,风险的增加也带来了更多的回报机会。如果您是在Apple或McDonald创业时投资于Apple或McDonald的后盾,那么今天您将成为Scrooge McDuck级的富人。

9.你自己

我试图提醒我的客户的是,他们是他们自己的最佳资产。您总是可以做一些事情来提高自己的技能,效率,学历,时间管理或在自己领域内的声望。

对我来说,我已经成为一名 注册财务规划师。对我自己的这项投资不仅使我与80万以上自称为“财务顾问”的人区分开来,而且还帮助我对理财计划过程有了更深入的了解和赞赏。

也许您所在领域的职位或学位会导致您潜在的加薪或为您的工作创造新的机会。

另外,对自己进行投资可能意味着雇用教练来帮助您发掘尚未开发的潜力。根据您的需要,有许多不同类型的教练可供租用。一些教练的例子包括:生活,健康,商业,职业,企业家等等。

无论是聘请教练还是在办公室花钱,这样您就不必再在厨房旁与客户见面了。当您花钱改善自己和事业时,您将有机会获得惊人的投资回报。

明智的投资

沃伦·巴菲特(Warren Buffett)建议您不要投资于您不了解的事物。因此,无论您是像日间交易者一样对股市感到满意,还是想将钱投入有形的交易中,请确保在虚线上签字之前了解投资的所有来龙去脉。

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杰夫·罗斯 是一位注册理财规划师,对In-N-Out Burger非常着迷。