阅读这5本书,以获得从未有过的个人理财教育

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在您的学年里,您学习阅读,写作和算术;历史,哲学,代数;一点音乐,一点艺术,一点运动。


您通常不会学到的任何有关个人理财的知识。不幸的是,这是您将要使用的东西,它将极大地影响宏观轨迹和生活的日常质量,远远超出了您对二次方程式和滑铁卢战役的理解。

父母很少填补这种制度性学习的空白,认为孩子会以某种方式通过渗透吸收个人理财的原则。


结果,许多年轻人完全接受了很少的个人理财教育。事实证明,这严重损害了它们在世界范围内前进的能力,并达到了金融稳定和繁荣的状态。

幸运的是,即使我们大多数人从未接受过他人的个人理财教育,这也是我们可以自己获得的。


我推荐阅读以下五本个人理财书籍,以为您自己创建这种自学式的“课程”。他们在一起将在帮助您掌握财务状况和掌握资金方面大有帮助。



这些基础书籍涵盖的原理和思想有很多重叠之处;个人理财的基础知识不多:找到赚更多钱,花钱少于收入,预算,节省退休金等的方法。但是,与所有自我发展书籍一样,阅读多种来源的资源很有帮助同一主题,以不同的声音,不同的方式重复聆听相同的原理,有助于将它们深深扎根在您的脑海中。


同时,每本书都比某些书更深入地介绍了某些主题,并提供了独特的技巧和角度,可以使您的财务方法尽可能地全面。您最终应该做的是从每本书中最能引起共鸣并适用于您当前情况的内容中汲取灵感,并将它们融合在一起,以形成适合您个人目标的最佳个人理财策略。

总金钱改头换面 戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)

戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)撰写的《彻底改造金钱》一书的封面。


早在2006年,我已经结婚了一年,当时我在法学院就读第一年。凯特刚完成硕士学位。我生动地记得,当我看着迄今为止积累的所有学生债务时,对我们的财务状况感到绝望的时刻,并意识到这个漏洞只会随着我进入法学院的学习而变得越来越大,而我们靠靠微薄的收入生活我的兼职工作,以及凯特(Kate)在社区大学的兼职教学演出。

输入戴夫·拉姆西(Dave Ramsey)和他的名著, 总金钱改头换面


我曾在个人理财博客上看到人们对此赞不绝口,所以我买了一本。完成后,我感到有些希望,希望我能真正掌握财务状况。

Ramsey的Total Money Makeover计划非常简单。它仅涉及7个“婴儿步骤”:


Baby Step 1:初学者应急基金中的$ 1,000现金
宝贝第2步:使用债务滚雪球还清房子以外的所有债务
婴儿第3步:获得3到6个月支出的全额应急基金
婴儿第4步:将家庭收入的15%用于退休
宝贝第5步:开始为大学存钱
宝贝第6步:尽早还清房屋
宝贝第7步:积累财富并慷慨解囊

这些步骤实际上是相当重要的,但对于“婴儿”称谓而言,它们似乎更可行!

我发现最有帮助的步骤是 为新手紧急基金节省$ 1,000的现金,用滚雪球法还清所有债务(您先清还余额最低的债务,然后将您已偿还的债务用于第二低的债务),然后为3的应急资金提供全额资金到6个月的费用。

债务滚雪球可能是这本书中最有力的收获。一些金融专家认为,按照Ramsey的建议偿还债务实际上并不是最佳方法(优先考虑以最高利率偿还债务更有意义),但 心理上, 有用。至少对我有用。经过几年的节俭生活后,凯特和我得以偿还了我们所有的学生贷款和一笔可观的收入,这些收入来自暑期实习和“男子气概”(当时只是一小撮人)。购车贷款,开始我们的生活,无债务。

我会教你变得富有 拉米特·塞西(Ramit Sethi)

我会教你致富Ramit Sethi的书封面。

别被这本书的名字迷住了。这不是一本“如何快速致富”的书。个人理财作家Ramit Sethi带领您完成为期六周的计划,旨在使您的财务状况得到改善。该计划的关键组成部分是将系统部署到位,以便尽可能轻松地管理资金。

我最喜欢这本书的是Ramit的具体表现。例如,他提供了确切的脚本来协商信用卡费用和电报费用。他还建议使用特定的银行以及自动系统,这样您甚至可以省去钱。

我读了第一版 我会教你变得富有 早在2009年。(Ramit在2019年对其进行了更新, 我们让他在播客上讨论最新版本。)这本书对我产生了很大的影响:Ramit建议在书中使用ING Direct设置一个在线银行帐户,并创建一个用于自动储蓄目标的不同帐户的系统。我早在2009年就做到了。ING现在是Capital One的一部分,我仍然拥有并使用该帐户。此后,虽然我的储蓄目标发生了变化,但我仍然使用Ramit设定的基本系统 我会教你变得富有

享受财务生活:二十多岁和三十多岁的个人理财 贝丝·科布林纳(Beth Kobliner)

贝丝·科布林纳(Beth Kobliner)的《获得财务生活:个人理财》一书的封面。

获得财务生活作家兼记者贝丝·科布林纳 用通俗易懂的语言解释金钱世界。它比个人建议书更像是个人理财参考书(尽管其中也包含大量建议)。

贝丝解释了银行系统,健康保险和退休帐户的工作原理,在银行中查找的内容,如何合并贷款,购房过程的基本概念以及更多内容。成年后,您几乎会遇到与财务相关的任何事情,Beth对此进行了介绍。

当我需要关于某种金钱概念的复习时,我仍然时不时地回到这本书。

您的金钱或人生 Vicki Robin和Joe Dominguez

Vicki Robin和Joe Dominguez撰写的《您的金钱或人生》。

作者 您的金钱或人生 制定一项计划,通过减少支出和投资增加收入的资产来实现财务独立。很简单

我从未真正遵循本书中的具体投资建议在我上大学时读过的原始版本中,作者建议将您的资金存入CD和国库券,并以利息为生。那可能在25年前就行了。今天不多。 (他们确实在2018年更新了这本书,现在推荐指数基金。)

虽然我从没有遵循建议的确切财务策略 您的金钱或人生,它的总体理念确实改变了我对金钱的整体观念。它为拥抱节俭和拒绝盲目的消费主义提供了理由,并帮助我思考了自己在生活中的价值,并意识到我的消费方式与我的价值息息相关。这本书向我介绍了“财务独立”的概念,并使其成为我和家人自从15年前阅读以来一直致力于的目标。

Bogleheads的投资指南

Bogleheads的投资指南书套。

偿还债务后,我换了档,开始考虑进行长期投资并向股市投入更多资金。关于如何执行此操作,有很多建议;如此之多,以至于有时不做任何事情而把钱塞在床垫下会更容易些。

但是阅读 Bogleheads的投资指南 十年前给了我足够的信心和知识,以消除喧嚣和困惑并开始投资。

该书提炼了先锋创始人杰克·博格尔的投资原则。 Bogle被公认为是Google的发起人之一 指数基金投资

在本书中,您不会找到超具体的投资策略,而会找到高级的,常识性的指导原则:长期投资;不要追逐投资风潮;保持情绪不受投资影响。

这些年来,虽然我的具体投资策略有所变化,但我仍然遵循本书的基本原则。

此外,我们拥有许多AoM资源,这些资源还可以补充您的DIY个人理财教育,包括: